隨著中國養老金融改革持續推進，養老金融生態將如何變化？產業如何布局？未來機構還將面臨哪些挑戰？在近日舉辦的第四屆外灘金融峰會上，多家機構探討了對養老金行業的思考。

為落實黨中央、國務院關于規范發展第三支柱養老保險決策部署，推動保險公司積極開展個人養老金業務，銀保監會近日印發《關于保險公司開展個人養老金業務有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。

近日，我國首批特定養老儲蓄試點正式啟動，試點產品包括整存整取、零存整取、整存零取三種類型，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限。每5年為一個計息周期。目前定出的利率約在4%左右。

11月4日，人社部等五部門聯合發布《個人養老金實施辦法》，對個人養老金參加流程、相關賬戶開立、年度繳納上限、信息披露等細節做出了具體規定，這也代表著個人養老金制度的正式落地。

伴隨國內養老第三支柱建設如火如荼，越來越多的投資者將個人養老金投資規劃提上日程。日前，富達國際與螞蟻財富發布了2022年《中國養老前景調查報告》。調查結果顯示，在今年中國養老第三支柱政策落地之際，受訪者的養老規劃意識和行為都繼續呈現積極改善。

日前，銀保監會就《商業銀行和理財公司個人養老金業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》）公開征求意見?！稌盒修k法》明確個人養老金業務范圍、個人養老理財產品類型、信息報送、監督管理等多方面內容。

距2021年9月10日銀保監會發布《關于開展養老理財產品試點的通知》已逾一年。從“四地四機構”到“十地十機構”，不少金融消費者已經“嘗鮮”養老理財產品。實際上，回首過去一年，關于養老金融產品試點、創新的消息不斷。除了養老理財產品試點，今年4月，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》；

《關于推動個人養老金發展的意見》發布以來，多家銀行紛紛籌備個人養老金賬戶管理制度建設、系統搭建、人員部署等各項工作，目前已有成果。中國證券報記者統計發現，招商銀行、中信銀行、興業銀行等金融機構已相繼在其官方APP中推出個人養老金專屬板塊。

北京人壽執行董事總經理王修文近日表示，目前，我國養老三支柱呈現供給不均衡狀態，第一支柱的替代率只有40%左右；第二支柱只有7000多萬人，覆蓋面比較小，增速遇到瓶頸；第三支柱發展空間很大，但僅占養老資金規模的6%，而發達國家的占比是30%左右。

中央明確要求，要立足我國基本國情，借鑒國際經驗，努力構建以基本養老保險為基礎、以企業年金和職業年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。

人口老齡化加劇以及養老金融政策頻繁出臺試點的大背景下，養老以及養老金融成為2022年服貿會受關注的主題之一。今年4月份，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，確立了政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老制度框架；

為什么要建立個人養老金制度？宣傳提綱提出，中央明確要求，要立足我國基本國情，借鑒國際經驗，努力構建以基本養老保險為基礎、以企業年金和職業年金為補充、與個人儲蓄性養老保險和商業養老保險相銜接的“三支柱”養老保險體系。